Come mai le banche sono così difficili da lavorare per fermare la preclusione?

Molti specialisti di preclusione e broker ipotecari spesso trovano molto difficile lavorare con la società di mutui, soprattutto quando un prestito è con il dipartimento di preclusione o attenuazione delle perdite. Ottenere una chiamata in modo tempestivo è quasi impossibile, indipendentemente dal fatto che questi stessi prestatori spendono denaro assumendo agenti di riscossione per chiamare i proprietari di casa tutto il giorno a casa, al lavoro e sui loro telefoni cellulari. Ma anche quando un rappresentante del prestatore parla con voce umana invece di gettare clienti e terze parti in un labirinto di sistemi automatizzati, i risultati sono solitamente altrettanto frustranti.

Sfortunatamente, i gestori dei casi di preclusione degli istituti di credito sono spesso infantili e aggressivi, non disposti a muovere un dito per aiutare i loro clienti a salvare le loro case. Questo è spesso estremamente sconcertante per il proprietario medio di una casa o uno specialista di preclusione, dal momento che la saggezza convenzionale è che le società di mutui non vogliono precludere queste case e preferirebbero lavorare con i proprietari di case per trovare una soluzione per fermare la preclusione mentre c’è ancora tempo. A volte la loro riluttanza a trovare una soluzione con i proprietari di abitazione deriva da incompetenza, a volte da frode, ma molte volte è in parte colpa dei proprietari di abitazione.

Lo scenario più probabile è se i proprietari di casa sono molto indietro e hanno lavorato su un piano dopo l’altro per salvare la casa per mesi, nessuno dei quali è andato a buon fine. La preclusione o la vendita dello sceriffo potrebbe essere stata posticipata numerose volte, poiché il prestatore ha concesso alle vittime di preclusione il beneficio del dubbio che sarebbero state in grado di uscire dal problema e salvare la casa.

Ma quando la più recente società di assistenza alla preclusione inizia a lavorare sul file con i proprietari, la banca non è più disposta a fare nulla, dopo aver affrontato così tante promesse non mantenute. Potrebbero pensare di aver dato alle vittime del pignoramento quante più possibilità possibili, e ora sono così indietro che la possibilità di salvare la casa è troppo remota; sarà più facile perseguire la preclusione e preparare la casa per la vendita sul mercato, piuttosto che aspettare che un altro tentativo di fermare la preclusione fallisca. Il loro atteggiamento è: “Devono pagare ogni singolo centesimo che sono indietro o andremo avanti con l’asta di preclusione”. Quindi né i proprietari né gli specialisti di preclusione possono ottenere nulla a che fare con la società di mutui.

Se questo non è il caso, però, è più che probabile che il problema risieda nell’istituto di credito stesso. La soluzione migliore per i proprietari di case o per la società di assistenza sarebbe quella di provare a parlare con qualcun altro della banca e scoprire se c’è qualcosa che qualcun altro può fare. Parlare con un manager di alto livello o con gli avvocati della banca può aiutare a far decollare il piano. Con molti di questi prestatori di mutui, migliaia di dipendenti sono disponibili con cui parlare, molti con titoli importanti come “VP” e “Case Management Officer”. Il fatto che molti di quelli con questi titoli non abbiano fatto nulla per meritarseli non vieta ai proprietari di case di cercarne altri con titoli diversi che siano disposti a trovare una soluzione.

Soprattutto se c’è una sorta di offerta fissa per iscritto, dovrebbero essere disposti a negoziare. Il processo di preclusione costa alle banche più tempo, risorse e denaro di quanto normalmente ricevono dalla vendita della proprietà, e il fatto che il mercato immobiliare abbia preso una tale svolta in peggio non fa che aumentare la possibilità di enormi perdite sul prestito. Ma nell’eventualità fin troppo comune che la banca semplicemente non sia disposta a fare nulla per aiutare i propri clienti, semplicemente non è un’ottima compagnia di mutui e probabilmente merita le perdite che si verificheranno sulla preclusione.

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