Comprensione della legge sulla preclusione dell’Illinois

Come navigare nella legge sulla preclusione dell’Illinois

Nell’attuale economia incerta molte famiglie non sono in grado o non saranno presto in grado di pagare il mutuo. I clienti che si rivolgono al mio studio legale per una consulenza sono mortificati al pensiero di essere cacciati di casa per pignoramento. Ad aggravare le loro paure, i proprietari di case che hanno saltato una rata del mutuo o alcuni pagamenti temono che un giorno lo sceriffo bussi alla loro porta e li costringa a lasciare la loro casa.

Fortunatamente, in Illinois un proprietario di casa che ha saltato una rata del mutuo, o due o anche tre rate, non dovrà lasciare immediatamente la propria casa. In Illinois manca una rata del mutuo non alla fine della vita nella tua casa. È solo l’inizio del lungo processo di preclusione (in Illinois), un processo in cui la mancata rata del mutuo non comporterà lo sfratto immediato dalla loro casa.

Certamente, mancare una rata del mutuo è motivo di preoccupazione, tuttavia, non è la fine del mondo. Inoltre, la comprensione della legge sulla preclusione dell’Illinois può aiutare i proprietari di case ad avere meno ansia e prendere decisioni migliori sul loro futuro alloggio.

Legge dell’Illinois: i mutui inadempienti possono essere ripristinati

Buone notizie, secondo la legge dell’Illinois se un mutuo va in default, il proprietario di una casa può ripristinare il proprio mutuo. La reintegrazione avviene sanando tutti i pagamenti inadempienti (pagamento dei mancati pagamenti) e; pagare tutti i costi e le spese associati all’inadempimento (di solito interessi arretrati, sanzioni per ritardato pagamento e spese legali). I pagamenti della reintegrazione devono essere effettuati entro 90 giorni dalla comunicazione di inadempimento.

Se i mancati pagamenti, insieme agli interessi, alle sanzioni e alle spese legali, sono pagati nei 90 giorni precedenti la notifica di inadempimento, il documento ipotecario rimane in vigore come se non si fosse verificata alcuna accelerazione o inadempimento. Vedere 735 ILCS 15/5-1602.

Legge dell’Illinois: i mutui in preclusione possono essere riscattati

Altre buone notizie, secondo la legge dell’Illinois, se una casa va in preclusione, il proprietario della casa può riscattare il proprio mutuo dal processo di preclusione. Quando l’ipoteca sull’immobile residenziale viene pignorata al proprietario della casa viene concesso un periodo di riscatto in cui interrompere la causa di preclusione e mantenere la propria casa.

In Illinois il proprietario della casa ha 7 mesi per riscattare la propria casa dalla data in cui al proprietario della casa viene notificata una citazione per pignoramento o notificata dalla pubblicazione. Vedere 735 ILCS 15/5-1603.

Per riscattare la propria casa dal pignoramento, il proprietario della casa deve pagare quanto segue:

L’importo specificato nella sentenza di preclusione che dovrà consistere

a) tutti gli interessi principali e maturati garantiti dall’ipoteca e dovuti alla data della sentenza.

b) tutti i costi consentiti dalla legge, inclusi sanzioni per ritardato pagamento, interessi aggiuntivi dalla data della sentenza alla data del riscatto, spese legali e altre spese amministrative.

Nella mia pratica fallimentare mi rivolgo spesso a clienti che hanno saltato una o due rate del mutuo. Temono che lo sceriffo bussi alla loro porta per sfrattarli dalla loro casa.

Fortunatamente, le leggi sulla preclusione dell’Illinois consentono ai proprietari di case (attraverso la reintegrazione o il riscatto) la possibilità di mantenere la propria casa e danno al proprietario di casa che ha saltato i pagamenti del mutuo tutto il tempo per “salvare” la propria casa.

Cosa aspettarti ti manca una rata del mutuo (non ti preoccupare)

In generale, gli istituti di credito ipotecario, le grandi banche e le società che erogano prestiti ipotecari sono burocrazie e generalmente non sono in grado di precludere se hai perso una sola rata del mutuo. Questa incapacità sistemica di agire è frustrante, ma in realtà è utile se non hai pagato un mutuo di recente.

Nel mio studio legale Thinking Outside the Box Inc. la nostra esperienza è stata che la società di mutui probabilmente non ti noterà nemmeno finché non avrai saltato tre o quattro pagamenti (in genere). Spesso abbiamo clienti che hanno saltato da tre a cinque pagamenti e non hanno avuto contatti con l’istituto di credito per quanto riguarda i pagamenti mancanti. Abbiamo osservato che se salti tre o quattro pagamenti e riceverai una lettera di inadempienza che afferma che hai trenta giorni prima che la società di mutui presenti una causa per pignoramento.

Successivamente, la tua società di mutui incaricherà uno studio legale locale di intentare una causa per precludere la tua casa ai tribunali statali.

NON PREOCCUPARTI. Hai 90 giorni per ripristinare il tuo mutuo se sei inadempiente o 7 mesi per riscattare il tuo mutuo se vai in preclusione.

Anche se alla fine perdi la tua casa a causa del pignoramento, in genere non dovrai lasciare la tua casa per 9-12 mesi dal momento in cui hai smesso di pagare i pagamenti del mutuo.

Cosa devo fare se non riesco a pagare le rate del mutuo o nel prossimo futuro non riesco a pagare le rate del mutuo?

Fase uno: prendere la decisione

La decisione più importante da prendere è “posso permettermi la casa in cui vivo?” Alcuni dei nostri clienti hanno pagato migliaia di dollari alla loro compagnia di mutui solo per poi perdere la loro casa. Sii onesto con te stesso, non buttare via i tuoi soldi per una casa che alla fine perderai.

Se a lungo termine, potrai recuperare i mancati pagamenti e tenerti aggiornato sui pagamenti successivi allora puoi tenere la casa… se a lungo termine non puoi recuperare i mancati pagamenti e allo stesso tempo continuare a fare normalmente pagamenti programmati quindi non puoi tenere la casa.

Fase due: scegli la tua strategia ottimale

MANTIENI LA ​​TUA CASA: Se decidi di mantenere la casa, chiama il tuo prestatore e fai un piano per curare gli arretrati. Se hai bisogno di tempo, puoi presentare un fallimento ai sensi del Capitolo 13. Ai sensi del capitolo 13 fallimento, il tribunale obbliga la tua società di mutui a farti recuperare i mancati pagamenti nel tempo (3 o 5 anni). La dichiarazione di fallimento ai sensi del capitolo 13 interromperà anche il processo di preclusione.

RESTITUIRE LA TUA CASA AL PRESTATORE: Se prendi la decisione che a lungo termine non puoi permetterti la tua casa, dovrai lasciarla tornare al prestatore. Dal momento che hai già saltato alcuni pagamenti, il processo di preclusione seguirà il suo corso naturale. Dopo aver saltato tre o quattro pagamenti, l’istituto di credito presenterà una causa per pignoramento, dal momento in cui ti viene notificata la causa, la legge dell’Illinois ti consente di continuare a vivere in casa per altri 7 mesi (senza dover effettuare un pagamento). Questo periodo di grazia ti dà il tempo di risparmiare denaro in previsione del trasloco.

IN DECISO SE TENERE A CASA: Se sei indeciso se puoi permetterti di tenere la tua casa ecco la strategia ottimale. Non ha senso continuare le rate del mutuo se la tua situazione finanziaria è incerta e non sei in grado di scegliere una delle due strategie precedenti. Smetti immediatamente di pagare il mutuo, ma non smettere di pagare e spendi i soldi. Smetti di effettuare pagamenti e metti i pagamenti normalmente programmati in un conto di risparmio o in un conto corrente. Quindi, se le tue finanze migliorano, prendi i risparmi, ripaga i pagamenti e le tasse mancati e mantieni la tua casa. Se alla fine si scopre che le tue finanze non migliorano, permettendoti di mantenere la casa, avrai dei soldi per aiutare a finanziare il tuo trasloco e fare un deposito su un affitto più conveniente.

Se hai problemi a pagare il mutuo, non essere eccessivamente preoccupato. Se salti un pagamento o alcuni pagamenti non perderai immediatamente la tua casa. La legge sulla preclusione dell’Illinois ti consentirà di ripristinare o riscattare la tua casa e di darti una buona quantità di tempo per farlo.

Infine, questo articolo contiene informazioni generali sulla preclusione basate sulla legge dell’Illinois, tuttavia non può sostituire il consiglio di un esperto avvocato fallimentare che esercita la legge nello stato in cui vivi.

Pensare fuori dagli schemi, Inc.

Jon Dowat procuratore legale

4320 Winfield Road Suite 200

Warrenville, IL 60555

630-225-9840 o 630-780-8474

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