L’insolvenza derivante dal rischio di credito del cliente è intrinsecamente garantita in tutti i settori, tuttavia l’adozione di determinate misure può ridurre al minimo questo rischio. Sei destinato ad affrontare clienti che dichiarano bancarotta o pagatori lenti che possono smorzare i tuoi contanti; soprattutto se hai costi sostanziali associati alla manutenzione dello stesso cliente. Mantenere il tuo Days Sales Outstanding ratio (DOS) il più basso possibile si tradurrà nella tua azienda che avrà sempre i fondi adeguati per continuare le operazioni.
Il rapporto DOS misura semplicemente la tua capacità di convertire i conti attivi in contanti. Più basso è il rapporto, più velocemente sarai a portare denaro alla porta. D’altra parte, un rapporto DOS elevato si traduce nel fatto che la tua azienda ha un rischio maggiore di insolvenza del cliente sul proprio debito. Innanzitutto astenersi dal concedere automaticamente ad ogni cliente un accredito in acconto. Stabilire una rigorosa politica creditizia che sia efficace e adattabile. La prima linea di difesa è la richiesta di credito, che dovrebbe essere un processo solido e rigoroso.
Ogni processo di approvazione del credito del cliente dovrebbe includere riferimenti di credito da fornitori esistenti che il cliente ha, rendiconti finanziari recenti, dichiarazione dei redditi recente, nonché un linguaggio incluso sulle commissioni di ritardo e gli oneri finanziari. Inoltre, dovrebbe specificare l’importo del credito per il quale il cliente è approvato e i termini di pagamento. Un errore comune commesso dalle aziende è che consentono a un cliente di acquistare oltre l’importo del credito approvato, questo è un errore poiché compromette l’intero processo di approvazione della domanda di credito, inoltre il tuo cliente ora non prenderà sul serio l’importo del limite di credito.
Come imprenditore, devi capire quando è il momento di ridurre le perdite, vendere di più o continuare a fornire servizi a un cliente inadempiente non aumenta le tue possibilità di riscuotere fatture già scadute, ti spinge solo più in profondità nel buco. È necessario un impegno concertato per la riscossione delle fatture in sospeso. Uno dei metodi migliori che ha sempre funzionato per me è l’analisi dei crediti in sospeso su base settimanale, oltre a mantenere una comunicazione costante con ciascuno dei miei clienti su dove si trovavano i loro saldi, oltre ad accertare la data prevista di pagamento.
Mantenere una comunicazione costante con il tuo cliente è fondamentale, in quanto questo segnalerà al tuo cliente che stai tenendo d’occhio i tuoi crediti. La mancata comunicazione costante con i tuoi clienti, tuttavia, indica che non hai fretta di riscuotere fatture in sospeso. Offrire sconti per pagamenti anticipati o addebitare commissioni in ritardo è un modo corretto per incoraggiare un cliente a pagare la fattura in anticipo e prima della data di scadenza. Gli sconti comuni concessi sono 2%/10, il che significa essenzialmente che si concede al cliente uno sconto del 2% su una fattura in sospeso, solo se pagata entro 10 giorni dalla data della fattura.