Proprietari di case di fronte al pignoramento: quali sono le loro opzioni?

Molte volte, i proprietari di case in preclusione vengono da me e chiedono: “Quali sono le mie opzioni a questo punto?” In questo momento stanno affrontando la preclusione con l’asta tra un mese o due. Ecco la mia risposta.

1. Puoi chiamare il tuo prestatore e chiedere loro di ripristinare il prestito. Potresti essere autorizzato a ripristinare o rendere attuale il prestito pagando una somma forfettaria o effettuando pagamenti programmati al tuo prestatore in un determinato periodo di tempo. Spiega loro che hai avuto dei brutti mesi, ma ora sei di nuovo in piedi e la maggior parte degli istituti di credito cercherà di risolvere qualcosa con te. Questa opzione funziona in genere quando i proprietari di casa non sono troppo indietro con i pagamenti e possono dimostrare di trovarsi in una situazione finanziaria migliore.

Quando ripristinano il prestito, l’avviso di inadempimento (NOD) viene annullato, la casa viene ritirata dal pignoramento e tutti sono felici. Tuttavia, il credito del proprietario della casa è stato ancora colpito dal NOD che farà un po’ male.

Qualcosa di simile al ripristino del prestito è chiamato accordo di concessione. Questo è il momento in cui negozi effettivamente un “accordo” con la banca. Puoi chiedere al prestatore se aggiungerà l’importo dovuto in arretrati sul retro del prestito, o se prenderebbe una parte più piccola in anticipo e aggiungerà il resto sul retro del prestito o pagherebbe un po’ in anticipo e perdonerebbe il resto o potresti anche chiedere loro di perdonare l’intera faccenda.

2. Puoi rifinanziare la tua casa. Se c’è molta equità nella tua casa e non sei troppo indietro con i pagamenti, questa è un’ottima opzione. Di solito il prestatore rifinanzia il prestito esistente e include come parte del nuovo prestito eventuali ritardi di pagamento e commissioni di cui avresti bisogno per riprendere il controllo. La sfida che la maggior parte dei proprietari di case ha è che hanno sfruttato al massimo la loro casa. Pertanto, in casa esiste pochissima equità, specialmente quando si aggiungono pagamenti arretrati e commissioni, quindi diventa molto difficile rifinanziare. Questo è uno dei motivi per cui la California ha uno dei tassi di preclusione più bassi della nazione, perché i valori delle case salgono così rapidamente che i proprietari di case possono rifinanziarsi abbastanza facilmente se mai si mettono nei guai.

3. Puoi elencare la tua casa con un agente immobiliare. Se hai un’equità nella proprietà, questa può anche essere un’ottima opzione. Tuttavia, se hai poca o nessuna equità, come di solito accade, può essere difficile vendere una casa in un breve lasso di tempo con un agente immobiliare. È praticamente impossibile quando la casa è troppo sfruttata. Il motivo è perché devi pagare una commissione o una commissione di agente immobiliare quando elencano la tua casa. In genere è il 3-6% del prezzo di acquisto. Gli agenti immobiliari devono aumentare il prezzo di acquisto della casa per compensare la loro commissione e ripagare il saldo del prestito. Se l’asta di preclusione si avvicina, devono trovare rapidamente un acquirente qualificato e di solito questo richiede tempo.

4. Puoi vendere la casa da solo. Tutto quello che devi fare è mettere un cartello IN VENDITA nel tuo cortile. Dovresti dire a tutti che stai vendendo la tua casa, forse conoscono un amico o un parente che sta cercando di comprare nel quartiere. Se vivi in ​​un quartiere ad alto traffico con annunci, hai ottime possibilità che la gente ti chiami. Ancora una volta, se la tua casa è sovraccaricata, avrai molte difficoltà a vendere rapidamente la tua casa.

5. Puoi restituire la proprietà al prestatore. Questo processo di trasferimento della proprietà da te al prestatore in queste circostanze è chiamato atto sostitutivo di preclusione e talvolta viene definito “preclusione amichevole” perché in sostanza è quello che è. Te ne vai e basta. Un atto in sostituzione della preclusione non protegge il tuo credito, né interromperà i diritti dei titolari di pegno junior. In altre parole, il prestatore riprenderebbe la proprietà soggetta ai titolari di pegno junior. Ciò eviterà la possibilità di un giudizio di carenza nel caso in cui la proprietà non produca abbastanza per coprire i debiti in sospeso dopo che è stata messa all’asta. Quindi, se hai un’equità nella proprietà, questa non è una buona opzione. Rinuncerai a tutti i diritti per ricevere l’eventuale eccedenza dell’asta. Usare questa opzione è come arrendersi. Non arrenderti quando hai ancora opzioni migliori.

6. Puoi vendere la tua casa a un investitore. La maggior parte degli investitori negozierà con il tuo prestatore per accettare uno sconto sul tuo prestito. Questa è chiamata vendita allo scoperto. Ciò che fa è consentire all’investitore di acquistare la tua casa al valore di mercato in modo da poter evitare l’asta di preclusione e quindi può girarsi e venderla con un profitto.

7. Puoi dichiarare fallimento. Ci sono diversi “capitoli” di fallimento. Alcuni sono di lavoro, altri sono spazzati via, ma ecco l’idea generale. Quando qualcuno dichiara fallimento è quasi come se qualcuno costruisse una barriera “a prova di proiettile” intorno alla casa. Nessuno può toccarti! Tuttavia, non sei libero da ogni responsabilità e la maggior parte delle persone non lo capisce.

[Note: Bankruptcy should be the last alternative or option and should not be used to stop foreclosure unless you have no other option or else you need the protection of a bankruptcy due to other circumstances or situations you are currently up against. If you feel this may be your best option, please seek legal advice from a competent professional in this field.]

8. E infine, puoi semplicemente lasciar perdere. Fondamentalmente non fai niente. In genere verrai sfrattato dopo circa 2-3 settimane. Te ne vai senza niente in mano e una preclusione sul tuo rapporto di credito. Questa è senza dubbio l’opzione peggiore di tutte. Non permettere a nessuno di convincerti ad arrenderti e a non fare nulla. Almeno prova qualcosa. Non hai nulla da perdere. A questo punto non c’è niente di peggio che può succederti.

Leave a Comment

Your email address will not be published.